Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 684 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 425,00 € | 91 425,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 045 € / mois | 261 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 720 € | 13 698 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 100 € | 13 001 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 648 630,84 € | 448 469,16 € | 12 035 369,16 € |
| Année 2 | 672 504,78 € | 424 595,22 € | 11 362 864,38 € |
| Année 3 | 697 257,48 € | 399 842,52 € | 10 665 606,90 € |
| Année 4 | 722 921,23 € | 374 178,77 € | 9 942 685,67 € |
| Année 5 | 749 529,57 € | 347 570,43 € | 9 193 156,10 € |
| Année 6 | 777 117,27 € | 319 982,73 € | 8 416 038,83 € |
| Année 7 | 805 720,40 € | 291 379,60 € | 7 610 318,43 € |
| Année 8 | 835 376,32 € | 261 723,68 € | 6 774 942,11 € |
| Année 9 | 866 123,74 € | 230 976,26 € | 5 908 818,37 € |
| Année 10 | 898 002,91 € | 199 097,09 € | 5 010 815,46 € |
| Année 11 | 931 055,42 € | 166 044,58 € | 4 079 760,04 € |
| Année 12 | 965 324,49 € | 131 775,51 € | 3 114 435,55 € |
| Année 13 | 1 000 854,94 € | 96 245,06 € | 2 113 580,61 € |
| Année 14 | 1 037 693,08 € | 59 406,92 € | 1 075 887,53 € |
| Année 15 | 1 075 887,53 € | 21 212,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 684 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 268 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.