Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 734 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 785,40 € | 91 785,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 138 € / mois | 262 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 720 € | 13 752 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 350 € | 13 052 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 734 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 734 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 651 187,78 € | 450 237,02 € | 12 082 812,22 € |
| Année 2 | 675 155,84 € | 426 268,96 € | 11 407 656,38 € |
| Année 3 | 700 006,11 € | 401 418,69 € | 10 707 650,27 € |
| Année 4 | 725 771,02 € | 375 653,78 € | 9 981 879,25 € |
| Année 5 | 752 484,28 € | 348 940,52 € | 9 229 394,97 € |
| Année 6 | 780 180,72 € | 321 244,08 € | 8 449 214,25 € |
| Année 7 | 808 896,61 € | 292 528,19 € | 7 640 317,64 € |
| Année 8 | 838 669,42 € | 262 755,38 € | 6 801 648,22 € |
| Année 9 | 869 538,07 € | 231 886,73 € | 5 932 110,15 € |
| Année 10 | 901 542,90 € | 199 881,90 € | 5 030 567,25 € |
| Année 11 | 934 725,72 € | 166 699,08 € | 4 095 841,53 € |
| Année 12 | 969 129,87 € | 132 294,93 € | 3 126 711,66 € |
| Année 13 | 1 004 800,35 € | 96 624,45 € | 2 121 911,31 € |
| Année 14 | 1 041 783,74 € | 59 641,06 € | 1 080 127,57 € |
| Année 15 | 1 080 127,57 € | 21 296,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 734 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 273 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.