Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 684 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 070,00 € | 75 070,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 485 € / mois | 214 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 720 € | 13 698 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 100 € | 13 001 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 115,44 € | 465 724,56 € | 12 248 884,56 € |
| Année 2 | 451 625,60 € | 449 214,40 € | 11 797 258,96 € |
| Année 3 | 468 762,24 € | 432 077,76 € | 11 328 496,72 € |
| Année 4 | 486 549,11 € | 414 290,89 € | 10 841 947,61 € |
| Année 5 | 505 010,87 € | 395 829,13 € | 10 336 936,74 € |
| Année 6 | 524 173,17 € | 376 666,83 € | 9 812 763,57 € |
| Année 7 | 544 062,58 € | 356 777,42 € | 9 268 700,99 € |
| Année 8 | 564 706,68 € | 336 133,32 € | 8 703 994,31 € |
| Année 9 | 586 134,07 € | 314 705,93 € | 8 117 860,24 € |
| Année 10 | 608 374,54 € | 292 465,46 € | 7 509 485,70 € |
| Année 11 | 631 458,91 € | 269 381,09 € | 6 878 026,79 € |
| Année 12 | 655 419,20 € | 245 420,80 € | 6 222 607,59 € |
| Année 13 | 680 288,63 € | 220 551,37 € | 5 542 318,96 € |
| Année 14 | 706 101,74 € | 194 738,26 € | 4 836 217,22 € |
| Année 15 | 732 894,30 € | 167 945,70 € | 4 103 322,92 € |
| Année 16 | 760 703,46 € | 140 136,54 € | 3 342 619,46 € |
| Année 17 | 789 567,85 € | 111 272,15 € | 2 553 051,61 € |
| Année 18 | 819 527,48 € | 81 312,52 € | 1 733 524,13 € |
| Année 19 | 850 623,90 € | 50 216,10 € | 882 900,23 € |
| Année 20 | 882 900,23 € | 17 939,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 684 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 208 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 268 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.