Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 784 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 661,85 € | 75 661,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 278 € / mois | 216 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 022 720 € | 13 806 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 600 € | 13 103 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 784 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 784 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 545,89 € | 469 396,31 € | 12 345 454,11 € |
| Année 2 | 455 186,22 € | 452 755,98 € | 11 890 267,89 € |
| Année 3 | 472 457,96 € | 435 484,24 € | 11 417 809,93 € |
| Année 4 | 490 385,08 € | 417 557,12 € | 10 927 424,85 € |
| Année 5 | 508 992,39 € | 398 949,81 € | 10 418 432,46 € |
| Année 6 | 528 305,76 € | 379 636,44 € | 9 890 126,70 € |
| Année 7 | 548 351,99 € | 359 590,21 € | 9 341 774,71 € |
| Année 8 | 569 158,83 € | 338 783,37 € | 8 772 615,88 € |
| Année 9 | 590 755,17 € | 317 187,03 € | 8 181 860,71 € |
| Année 10 | 613 170,97 € | 294 771,23 € | 7 568 689,74 € |
| Année 11 | 636 437,34 € | 271 504,86 € | 6 932 252,40 € |
| Année 12 | 660 586,53 € | 247 355,67 € | 6 271 665,87 € |
| Année 13 | 685 652,04 € | 222 290,16 € | 5 586 013,83 € |
| Année 14 | 711 668,65 € | 196 273,55 € | 4 874 345,18 € |
| Année 15 | 738 672,42 € | 169 269,78 € | 4 135 672,76 € |
| Année 16 | 766 700,87 € | 141 241,33 € | 3 368 971,89 € |
| Année 17 | 795 792,80 € | 112 149,40 € | 2 573 179,09 € |
| Année 18 | 825 988,63 € | 81 953,57 € | 1 747 190,46 € |
| Année 19 | 857 330,21 € | 50 611,99 € | 889 860,25 € |
| Année 20 | 889 860,25 € | 18 081,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 784 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 177 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 022 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.