Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 884 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 253,70 € | 76 253,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 072 € / mois | 217 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 030 720 € | 13 914 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 100 € | 13 206 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 884 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 976,33 € | 473 068,07 € | 12 442 023,67 € |
| Année 2 | 458 746,83 € | 456 297,57 € | 11 983 276,84 € |
| Année 3 | 476 153,66 € | 438 890,74 € | 11 507 123,18 € |
| Année 4 | 494 221,02 € | 420 823,38 € | 11 012 902,16 € |
| Année 5 | 512 973,89 € | 402 070,51 € | 10 499 928,27 € |
| Année 6 | 532 438,34 € | 382 606,06 € | 9 967 489,93 € |
| Année 7 | 552 641,36 € | 362 403,04 € | 9 414 848,57 € |
| Année 8 | 573 610,96 € | 341 433,44 € | 8 841 237,61 € |
| Année 9 | 595 376,26 € | 319 668,14 € | 8 245 861,35 € |
| Année 10 | 617 967,41 € | 297 076,99 € | 7 627 893,94 € |
| Année 11 | 641 415,76 € | 273 628,64 € | 6 986 478,18 € |
| Année 12 | 665 753,85 € | 249 290,55 € | 6 320 724,33 € |
| Année 13 | 691 015,42 € | 224 028,98 € | 5 629 708,91 € |
| Année 14 | 717 235,56 € | 197 808,84 € | 4 912 473,35 € |
| Année 15 | 744 450,56 € | 170 593,84 € | 4 168 022,79 € |
| Année 16 | 772 698,27 € | 142 346,13 € | 3 395 324,52 € |
| Année 17 | 802 017,75 € | 113 026,65 € | 2 593 306,77 € |
| Année 18 | 832 449,77 € | 82 594,63 € | 1 760 857,00 € |
| Année 19 | 864 036,53 € | 51 007,87 € | 896 820,47 € |
| Année 20 | 896 820,47 € | 18 222,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 884 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 288 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 030 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.