Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 688 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 136,72 € | 66 136,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 414 € / mois | 188 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 080 € | 13 703 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 213 € | 13 005 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 688 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 743,60 € | 486 897,04 € | 12 381 756,40 € |
| Année 2 | 318 859,21 € | 474 781,43 € | 12 062 897,19 € |
| Année 3 | 331 453,34 € | 462 187,30 € | 11 731 443,85 € |
| Année 4 | 344 544,92 € | 449 095,72 € | 11 386 898,93 € |
| Année 5 | 358 153,60 € | 435 487,04 € | 11 028 745,33 € |
| Année 6 | 372 299,74 € | 421 340,90 € | 10 656 445,59 € |
| Année 7 | 387 004,66 € | 406 635,98 € | 10 269 440,93 € |
| Année 8 | 402 290,36 € | 391 350,28 € | 9 867 150,57 € |
| Année 9 | 418 179,80 € | 375 460,84 € | 9 448 970,77 € |
| Année 10 | 434 696,88 € | 358 943,76 € | 9 014 273,89 € |
| Année 11 | 451 866,30 € | 341 774,34 € | 8 562 407,59 € |
| Année 12 | 469 713,90 € | 323 926,74 € | 8 092 693,69 € |
| Année 13 | 488 266,40 € | 305 374,24 € | 7 604 427,29 € |
| Année 14 | 507 551,70 € | 286 088,94 € | 7 096 875,59 € |
| Année 15 | 527 598,72 € | 266 041,92 € | 6 569 276,87 € |
| Année 16 | 548 437,55 € | 245 203,09 € | 6 020 839,32 € |
| Année 17 | 570 099,42 € | 223 541,22 € | 5 450 739,90 € |
| Année 18 | 592 616,93 € | 201 023,71 € | 4 858 122,97 € |
| Année 19 | 616 023,79 € | 177 616,85 € | 4 242 099,18 € |
| Année 20 | 640 355,18 € | 153 285,46 € | 3 601 744,00 € |
| Année 21 | 665 647,64 € | 127 993,00 € | 2 936 096,36 € |
| Année 22 | 691 939,01 € | 101 701,63 € | 2 244 157,35 € |
| Année 23 | 719 268,87 € | 74 371,77 € | 1 524 888,48 € |
| Année 24 | 747 678,20 € | 45 962,44 € | 777 210,28 € |
| Année 25 | 777 210,28 € | 16 431,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 688 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 262 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 962 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.