Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 688 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 989,55 € | 63 989,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 908 € / mois | 182 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 080 € | 13 703 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 213 € | 13 005 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 688 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 147,62 € | 561 726,98 € | 12 482 352,38 € |
| Année 2 | 215 532,10 € | 552 342,50 € | 12 266 820,28 € |
| Année 3 | 225 343,81 € | 542 530,79 € | 12 041 476,47 € |
| Année 4 | 235 602,14 € | 532 272,46 € | 11 805 874,33 € |
| Année 5 | 246 327,48 € | 521 547,12 € | 11 559 546,85 € |
| Année 6 | 257 541,09 € | 510 333,51 € | 11 302 005,76 € |
| Année 7 | 269 265,13 € | 498 609,47 € | 11 032 740,63 € |
| Année 8 | 281 522,90 € | 486 351,70 € | 10 751 217,73 € |
| Année 9 | 294 338,69 € | 473 535,91 € | 10 456 879,04 € |
| Année 10 | 307 737,91 € | 460 136,69 € | 10 149 141,13 € |
| Année 11 | 321 747,08 € | 446 127,52 € | 9 827 394,05 € |
| Année 12 | 336 394,00 € | 431 480,60 € | 9 491 000,05 € |
| Année 13 | 351 707,71 € | 416 166,89 € | 9 139 292,34 € |
| Année 14 | 367 718,56 € | 400 156,04 € | 8 771 573,78 € |
| Année 15 | 384 458,20 € | 383 416,40 € | 8 387 115,58 € |
| Année 16 | 401 959,94 € | 365 914,66 € | 7 985 155,64 € |
| Année 17 | 420 258,39 € | 347 616,21 € | 7 564 897,25 € |
| Année 18 | 439 389,84 € | 328 484,76 € | 7 125 507,41 € |
| Année 19 | 459 392,24 € | 308 482,36 € | 6 666 115,17 € |
| Année 20 | 480 305,18 € | 287 569,42 € | 6 185 809,99 € |
| Année 21 | 502 170,18 € | 265 704,42 € | 5 683 639,81 € |
| Année 22 | 525 030,50 € | 242 844,10 € | 5 158 609,31 € |
| Année 23 | 548 931,51 € | 218 943,09 € | 4 609 677,80 € |
| Année 24 | 573 920,56 € | 193 954,04 € | 4 035 757,24 € |
| Année 25 | 600 047,22 € | 167 827,38 € | 3 435 710,02 € |
| Année 26 | 627 363,21 € | 140 511,39 € | 2 808 346,81 € |
| Année 27 | 655 922,72 € | 111 951,88 € | 2 152 424,09 € |
| Année 28 | 685 782,37 € | 82 092,23 € | 1 466 641,72 € |
| Année 29 | 717 001,30 € | 50 873,30 € | 749 640,42 € |
| Année 30 | 749 640,42 € | 18 233,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 688 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 268 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 827 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.