Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 638 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 876,10 € | 65 876,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 625 € / mois | 188 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 080 € | 13 649 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 963 € | 12 954 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 638 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 534,81 € | 484 978,39 € | 12 332 965,19 € |
| Année 2 | 317 602,67 € | 472 910,53 € | 12 015 362,52 € |
| Année 3 | 330 147,19 € | 460 366,01 € | 11 685 215,33 € |
| Année 4 | 343 187,17 € | 447 326,03 € | 11 342 028,16 € |
| Année 5 | 356 742,20 € | 433 771,00 € | 10 985 285,96 € |
| Année 6 | 370 832,61 € | 419 680,59 € | 10 614 453,35 € |
| Année 7 | 385 479,58 € | 405 033,62 € | 10 228 973,77 € |
| Année 8 | 400 705,05 € | 389 808,15 € | 9 828 268,72 € |
| Année 9 | 416 531,88 € | 373 981,32 € | 9 411 736,84 € |
| Année 10 | 432 983,87 € | 357 529,33 € | 8 978 752,97 € |
| Année 11 | 450 085,63 € | 340 427,57 € | 8 528 667,34 € |
| Année 12 | 467 862,89 € | 322 650,31 € | 8 060 804,45 € |
| Année 13 | 486 342,29 € | 304 170,91 € | 7 574 462,16 € |
| Année 14 | 505 551,58 € | 284 961,62 € | 7 068 910,58 € |
| Année 15 | 525 519,60 € | 264 993,60 € | 6 543 390,98 € |
| Année 16 | 546 276,32 € | 244 236,88 € | 5 997 114,66 € |
| Année 17 | 567 852,84 € | 222 660,36 € | 5 429 261,82 € |
| Année 18 | 590 281,60 € | 200 231,60 € | 4 838 980,22 € |
| Année 19 | 613 596,21 € | 176 916,99 € | 4 225 384,01 € |
| Année 20 | 637 831,75 € | 152 681,45 € | 3 587 552,26 € |
| Année 21 | 663 024,49 € | 127 488,71 € | 2 924 527,77 € |
| Année 22 | 689 212,29 € | 101 300,91 € | 2 235 315,48 € |
| Année 23 | 716 434,43 € | 74 078,77 € | 1 518 881,05 € |
| Année 24 | 744 731,79 € | 45 781,41 € | 774 149,26 € |
| Année 25 | 774 149,26 € | 16 366,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 638 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 662 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 217 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 263 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.