Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 692 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 120,31 € | 75 120,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 637 € / mois | 214 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 400 € | 13 707 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 313 € | 13 009 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 692 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 407,07 € | 466 036,65 € | 12 257 092,93 € |
| Année 2 | 451 928,30 € | 449 515,42 € | 11 805 164,63 € |
| Année 3 | 469 076,41 € | 432 367,31 € | 11 336 088,22 € |
| Année 4 | 486 875,20 € | 414 568,52 € | 10 849 213,02 € |
| Année 5 | 505 349,35 € | 396 094,37 € | 10 343 863,67 € |
| Année 6 | 524 524,47 € | 376 919,25 € | 9 819 339,20 € |
| Année 7 | 544 427,23 € | 357 016,49 € | 9 274 911,97 € |
| Année 8 | 565 085,14 € | 336 358,58 € | 8 709 826,83 € |
| Année 9 | 586 526,91 € | 314 916,81 € | 8 123 299,92 € |
| Année 10 | 608 782,30 € | 292 661,42 € | 7 514 517,62 € |
| Année 11 | 631 882,11 € | 269 561,61 € | 6 882 635,51 € |
| Année 12 | 655 858,50 € | 245 585,22 € | 6 226 777,01 € |
| Année 13 | 680 744,58 € | 220 699,14 € | 5 546 032,43 € |
| Année 14 | 706 574,97 € | 194 868,75 € | 4 839 457,46 € |
| Année 15 | 733 385,48 € | 168 058,24 € | 4 106 071,98 € |
| Année 16 | 761 213,32 € | 140 230,40 € | 3 344 858,66 € |
| Année 17 | 790 097,04 € | 111 346,68 € | 2 554 761,62 € |
| Année 18 | 820 076,74 € | 81 366,98 € | 1 734 684,88 € |
| Année 19 | 851 193,98 € | 50 249,74 € | 883 490,90 € |
| Année 20 | 883 490,90 € | 17 951,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 692 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 269 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 629 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 310 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.