Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 642 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 824,38 € | 74 824,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 741 € / mois | 213 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 400 € | 13 653 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 063 € | 12 958 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 691,79 € | 464 200,77 € | 12 208 808,21 € |
| Année 2 | 450 147,92 € | 447 744,64 € | 11 758 660,29 € |
| Année 3 | 467 228,44 € | 430 664,12 € | 11 291 431,85 € |
| Année 4 | 484 957,15 € | 412 935,41 € | 10 806 474,70 € |
| Année 5 | 503 358,51 € | 394 534,05 € | 10 303 116,19 € |
| Année 6 | 522 458,11 € | 375 434,45 € | 9 780 658,08 € |
| Année 7 | 542 282,45 € | 355 610,11 € | 9 238 375,63 € |
| Année 8 | 562 859,00 € | 335 033,56 € | 8 675 516,63 € |
| Année 9 | 584 216,30 € | 313 676,26 € | 8 091 300,33 € |
| Année 10 | 606 383,98 € | 291 508,58 € | 7 484 916,35 € |
| Année 11 | 629 392,84 € | 268 499,72 € | 6 855 523,51 € |
| Année 12 | 653 274,71 € | 244 617,85 € | 6 202 248,80 € |
| Année 13 | 678 062,78 € | 219 829,78 € | 5 524 186,02 € |
| Année 14 | 703 791,42 € | 194 101,14 € | 4 820 394,60 € |
| Année 15 | 730 496,32 € | 167 396,24 € | 4 089 898,28 € |
| Année 16 | 758 214,52 € | 139 678,04 € | 3 331 683,76 € |
| Année 17 | 786 984,45 € | 110 908,11 € | 2 544 699,31 € |
| Année 18 | 816 846,05 € | 81 046,51 € | 1 727 853,26 € |
| Année 19 | 847 840,73 € | 50 051,83 € | 880 012,53 € |
| Année 20 | 880 012,53 € | 17 881,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 642 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 784 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 063 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.