Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 694 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 132,14 € | 75 132,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 673 € / mois | 214 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 560 € | 13 710 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 363 € | 13 011 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 475,57 € | 466 110,11 € | 12 259 024,43 € |
| Année 2 | 451 999,43 € | 449 586,25 € | 11 807 025,00 € |
| Année 3 | 469 150,22 € | 432 435,46 € | 11 337 874,78 € |
| Année 4 | 486 951,83 € | 414 633,85 € | 10 850 922,95 € |
| Année 5 | 505 428,88 € | 396 156,80 € | 10 345 494,07 € |
| Année 6 | 524 607,04 € | 376 978,64 € | 9 820 887,03 € |
| Année 7 | 544 512,90 € | 357 072,78 € | 9 276 374,13 € |
| Année 8 | 565 174,08 € | 336 411,60 € | 8 711 200,05 € |
| Année 9 | 586 619,24 € | 314 966,44 € | 8 124 580,81 € |
| Année 10 | 608 878,08 € | 292 707,60 € | 7 515 702,73 € |
| Année 11 | 631 981,57 € | 269 604,11 € | 6 883 721,16 € |
| Année 12 | 655 961,68 € | 245 624,00 € | 6 227 759,48 € |
| Année 13 | 680 851,73 € | 220 733,95 € | 5 546 907,75 € |
| Année 14 | 706 686,17 € | 194 899,51 € | 4 840 221,58 € |
| Année 15 | 733 500,92 € | 168 084,76 € | 4 106 720,66 € |
| Année 16 | 761 333,11 € | 140 252,57 € | 3 345 387,55 € |
| Année 17 | 790 221,36 € | 111 364,32 € | 2 555 166,19 € |
| Année 18 | 820 205,80 € | 81 379,88 € | 1 734 960,39 € |
| Année 19 | 851 327,95 € | 50 257,73 € | 883 632,44 € |
| Année 20 | 883 632,44 € | 17 954,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 694 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 015 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 334 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.