Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 694 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 019,81 € | 64 019,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 999 € / mois | 182 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 560 € | 13 710 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 363 € | 13 011 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 694 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 245,11 € | 561 992,61 € | 12 488 254,89 € |
| Année 2 | 215 634,04 € | 552 603,68 € | 12 272 620,85 € |
| Année 3 | 225 450,38 € | 542 787,34 € | 12 047 170,47 € |
| Année 4 | 235 713,57 € | 532 524,15 € | 11 811 456,90 € |
| Année 5 | 246 443,97 € | 521 793,75 € | 11 565 012,93 € |
| Année 6 | 257 662,87 € | 510 574,85 € | 11 307 350,06 € |
| Année 7 | 269 392,48 € | 498 845,24 € | 11 037 957,58 € |
| Année 8 | 281 656,06 € | 486 581,66 € | 10 756 301,52 € |
| Année 9 | 294 477,92 € | 473 759,80 € | 10 461 823,60 € |
| Année 10 | 307 883,46 € | 460 354,26 € | 10 153 940,14 € |
| Année 11 | 321 899,26 € | 446 338,46 € | 9 832 040,88 € |
| Année 12 | 336 553,10 € | 431 684,62 € | 9 495 487,78 € |
| Année 13 | 351 874,07 € | 416 363,65 € | 9 143 613,71 € |
| Année 14 | 367 892,44 € | 400 345,28 € | 8 775 721,27 € |
| Année 15 | 384 640,03 € | 383 597,69 € | 8 391 081,24 € |
| Année 16 | 402 150,05 € | 366 087,67 € | 7 988 931,19 € |
| Année 17 | 420 457,17 € | 347 780,55 € | 7 568 474,02 € |
| Année 18 | 439 597,66 € | 328 640,06 € | 7 128 876,36 € |
| Année 19 | 459 609,50 € | 308 628,22 € | 6 669 266,86 € |
| Année 20 | 480 532,36 € | 287 705,36 € | 6 188 734,50 € |
| Année 21 | 502 407,67 € | 265 830,05 € | 5 686 326,83 € |
| Année 22 | 525 278,81 € | 242 958,91 € | 5 161 048,02 € |
| Année 23 | 549 191,14 € | 219 046,58 € | 4 611 856,88 € |
| Année 24 | 574 192,01 € | 194 045,71 € | 4 037 664,87 € |
| Année 25 | 600 331,00 € | 167 906,72 € | 3 437 333,87 € |
| Année 26 | 627 659,93 € | 140 577,79 € | 2 809 673,94 € |
| Année 27 | 656 232,95 € | 112 004,77 € | 2 153 440,99 € |
| Année 28 | 686 106,68 € | 82 131,04 € | 1 467 334,31 € |
| Année 29 | 717 340,40 € | 50 897,32 € | 749 993,91 € |
| Année 30 | 749 993,91 € | 18 241,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 694 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 334 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 269 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.