Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 644 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 836,22 € | 74 836,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 776 € / mois | 213 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 560 € | 13 656 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 113 € | 12 960 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 644 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 760,43 € | 464 274,21 € | 12 210 739,57 € |
| Année 2 | 450 219,17 € | 447 815,47 € | 11 760 520,40 € |
| Année 3 | 467 302,42 € | 430 732,22 € | 11 293 217,98 € |
| Année 4 | 485 033,91 € | 413 000,73 € | 10 808 184,07 € |
| Année 5 | 503 438,19 € | 394 596,45 € | 10 304 745,88 € |
| Année 6 | 522 540,81 € | 375 493,83 € | 9 782 205,07 € |
| Année 7 | 542 368,29 € | 355 666,35 € | 9 239 836,78 € |
| Année 8 | 562 948,09 € | 335 086,55 € | 8 676 888,69 € |
| Année 9 | 584 308,77 € | 313 725,87 € | 8 092 579,92 € |
| Année 10 | 606 479,98 € | 291 554,66 € | 7 486 099,94 € |
| Année 11 | 629 492,43 € | 268 542,21 € | 6 856 607,51 € |
| Année 12 | 653 378,10 € | 244 656,54 € | 6 203 229,41 € |
| Année 13 | 678 170,12 € | 219 864,52 € | 5 525 059,29 € |
| Année 14 | 703 902,80 € | 194 131,84 € | 4 821 156,49 € |
| Année 15 | 730 611,94 € | 167 422,70 € | 4 090 544,55 € |
| Année 16 | 758 334,52 € | 139 700,12 € | 3 332 210,03 € |
| Année 17 | 787 109,01 € | 110 925,63 € | 2 545 101,02 € |
| Année 18 | 816 975,34 € | 81 059,30 € | 1 728 125,68 € |
| Année 19 | 847 974,90 € | 50 059,74 € | 880 150,78 € |
| Année 20 | 880 150,78 € | 17 883,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 644 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 818 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 734 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 113 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.