Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 644 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 907,38 € | 65 907,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 719 € / mois | 188 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 560 € | 13 656 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 113 € | 12 960 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 644 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 679,96 € | 485 208,60 € | 12 338 820,04 € |
| Année 2 | 317 753,55 € | 473 135,01 € | 12 021 066,49 € |
| Année 3 | 330 304,01 € | 460 584,55 € | 11 690 762,48 € |
| Année 4 | 343 350,20 € | 447 538,36 € | 11 347 412,28 € |
| Année 5 | 356 911,64 € | 433 976,92 € | 10 990 500,64 € |
| Année 6 | 371 008,76 € | 419 879,80 € | 10 619 491,88 € |
| Année 7 | 385 662,66 € | 405 225,90 € | 10 233 829,22 € |
| Année 8 | 400 895,39 € | 389 993,17 € | 9 832 933,83 € |
| Année 9 | 416 729,75 € | 374 158,81 € | 9 416 204,08 € |
| Année 10 | 433 189,51 € | 357 699,05 € | 8 983 014,57 € |
| Année 11 | 450 299,40 € | 340 589,16 € | 8 532 715,17 € |
| Année 12 | 468 085,12 € | 322 803,44 € | 8 064 630,05 € |
| Année 13 | 486 573,28 € | 304 315,28 € | 7 578 056,77 € |
| Année 14 | 505 791,69 € | 285 096,87 € | 7 072 265,08 € |
| Année 15 | 525 769,20 € | 265 119,36 € | 6 546 495,88 € |
| Année 16 | 546 535,78 € | 244 352,78 € | 5 999 960,10 € |
| Année 17 | 568 122,55 € | 222 766,01 € | 5 431 837,55 € |
| Année 18 | 590 561,97 € | 200 326,59 € | 4 841 275,58 € |
| Année 19 | 613 887,67 € | 177 000,89 € | 4 227 387,91 € |
| Année 20 | 638 134,71 € | 152 753,85 € | 3 589 253,20 € |
| Année 21 | 663 339,40 € | 127 549,16 € | 2 925 913,80 € |
| Année 22 | 689 539,67 € | 101 348,89 € | 2 236 374,13 € |
| Année 23 | 716 774,74 € | 74 113,82 € | 1 519 599,39 € |
| Année 24 | 745 085,54 € | 45 803,02 € | 774 513,85 € |
| Année 25 | 774 513,85 € | 16 374,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 644 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 734 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 264 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 113 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.