Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 697 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 149,90 € | 75 149,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 727 € / mois | 214 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 800 € | 13 713 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 438 € | 13 014 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 578,56 € | 466 220,24 € | 12 261 921,44 € |
| Année 2 | 452 106,29 € | 449 692,51 € | 11 809 815,15 € |
| Année 3 | 469 261,16 € | 432 537,64 € | 11 340 553,99 € |
| Année 4 | 487 066,97 € | 414 731,83 € | 10 853 487,02 € |
| Année 5 | 505 548,39 € | 396 250,41 € | 10 347 938,63 € |
| Année 6 | 524 731,07 € | 377 067,73 € | 9 823 207,56 € |
| Année 7 | 544 641,67 € | 357 157,13 € | 9 278 565,89 € |
| Année 8 | 565 307,72 € | 336 491,08 € | 8 713 258,17 € |
| Année 9 | 586 757,93 € | 315 040,87 € | 8 126 500,24 € |
| Année 10 | 609 022,08 € | 292 776,72 € | 7 517 478,16 € |
| Année 11 | 632 131,01 € | 269 667,79 € | 6 885 347,15 € |
| Année 12 | 656 116,80 € | 245 682,00 € | 6 229 230,35 € |
| Année 13 | 681 012,70 € | 220 786,10 € | 5 548 217,65 € |
| Année 14 | 706 853,29 € | 194 945,51 € | 4 841 364,36 € |
| Année 15 | 733 674,36 € | 168 124,44 € | 4 107 690,00 € |
| Année 16 | 761 513,12 € | 140 285,68 € | 3 346 176,88 € |
| Année 17 | 790 408,23 € | 111 390,57 € | 2 555 768,65 € |
| Année 18 | 820 399,74 € | 81 399,06 € | 1 735 368,91 € |
| Année 19 | 851 529,25 € | 50 269,55 € | 883 839,66 € |
| Année 20 | 883 839,66 € | 17 958,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 697 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 714 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.