Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 701 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 201,88 € | 66 201,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 612 € / mois | 189 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 080 € | 13 717 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 525 € | 13 018 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 701 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 701 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 045,88 € | 487 376,68 € | 12 393 954,12 € |
| Année 2 | 319 173,42 € | 475 249,14 € | 12 074 780,70 € |
| Année 3 | 331 779,96 € | 462 642,60 € | 11 743 000,74 € |
| Année 4 | 344 884,42 € | 449 538,14 € | 11 398 116,32 € |
| Année 5 | 358 506,49 € | 435 916,07 € | 11 039 609,83 € |
| Année 6 | 372 666,60 € | 421 755,96 € | 10 666 943,23 € |
| Année 7 | 387 385,99 € | 407 036,57 € | 10 279 557,24 € |
| Année 8 | 402 686,76 € | 391 735,80 € | 9 876 870,48 € |
| Année 9 | 418 591,89 € | 375 830,67 € | 9 458 278,59 € |
| Année 10 | 435 125,21 € | 359 297,35 € | 9 023 153,38 € |
| Année 11 | 452 311,55 € | 342 111,01 € | 8 570 841,83 € |
| Année 12 | 470 176,73 € | 324 245,83 € | 8 100 665,10 € |
| Année 13 | 488 747,51 € | 305 675,05 € | 7 611 917,59 € |
| Année 14 | 508 051,82 € | 286 370,74 € | 7 103 865,77 € |
| Année 15 | 528 118,60 € | 266 303,96 € | 6 575 747,17 € |
| Année 16 | 548 977,95 € | 245 444,61 € | 6 026 769,22 € |
| Année 17 | 570 661,21 € | 223 761,35 € | 5 456 108,01 € |
| Année 18 | 593 200,90 € | 201 221,66 € | 4 862 907,11 € |
| Année 19 | 616 630,82 € | 177 791,74 € | 4 246 276,29 € |
| Année 20 | 640 986,18 € | 153 436,38 € | 3 605 290,11 € |
| Année 21 | 666 303,53 € | 128 119,03 € | 2 938 986,58 € |
| Année 22 | 692 620,83 € | 101 801,73 € | 2 246 365,75 € |
| Année 23 | 719 977,62 € | 74 444,94 € | 1 526 388,13 € |
| Année 24 | 748 414,93 € | 46 007,63 € | 777 973,20 € |
| Année 25 | 777 973,20 € | 16 447,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 701 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 270 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 148 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.