Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 705 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 194,29 € | 75 194,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 861 € / mois | 214 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 400 € | 13 721 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 625 € | 13 022 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 835,85 € | 466 495,63 € | 12 269 164,15 € |
| Année 2 | 452 373,38 € | 449 958,10 € | 11 816 790,77 € |
| Année 3 | 469 538,36 € | 432 793,12 € | 11 347 252,41 € |
| Année 4 | 487 354,68 € | 414 976,80 € | 10 859 897,73 € |
| Année 5 | 505 847,03 € | 396 484,45 € | 10 354 050,70 € |
| Année 6 | 525 041,05 € | 377 290,43 € | 9 829 009,65 € |
| Année 7 | 544 963,39 € | 357 368,09 € | 9 284 046,26 € |
| Année 8 | 565 641,64 € | 336 689,84 € | 8 718 404,62 € |
| Année 9 | 587 104,54 € | 315 226,94 € | 8 131 300,08 € |
| Année 10 | 609 381,84 € | 292 949,64 € | 7 521 918,24 € |
| Année 11 | 632 504,42 € | 269 827,06 € | 6 889 413,82 € |
| Année 12 | 656 504,36 € | 245 827,12 € | 6 232 909,46 € |
| Année 13 | 681 414,98 € | 220 916,50 € | 5 551 494,48 € |
| Année 14 | 707 270,81 € | 195 060,67 € | 4 844 223,67 € |
| Année 15 | 734 107,73 € | 168 223,75 € | 4 110 115,94 € |
| Année 16 | 761 962,96 € | 140 368,52 € | 3 348 152,98 € |
| Année 17 | 790 875,11 € | 111 456,37 € | 2 557 277,87 € |
| Année 18 | 820 884,35 € | 81 447,13 € | 1 736 393,52 € |
| Année 19 | 852 032,25 € | 50 299,23 € | 884 361,27 € |
| Année 20 | 884 361,27 € | 17 969,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 705 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 460 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 841 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 016 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.