Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 805 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 786,14 € | 75 786,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 655 € / mois | 216 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 400 € | 13 829 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 125 € | 13 125 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 805 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 266,31 € | 470 167,37 € | 12 365 733,69 € |
| Année 2 | 455 933,97 € | 453 499,71 € | 11 909 799,72 € |
| Année 3 | 473 234,09 € | 436 199,59 € | 11 436 565,63 € |
| Année 4 | 491 190,63 € | 418 243,05 € | 10 945 375,00 € |
| Année 5 | 509 828,52 € | 399 605,16 € | 10 435 546,48 € |
| Année 6 | 529 173,64 € | 380 260,04 € | 9 906 372,84 € |
| Année 7 | 549 252,77 € | 360 180,91 € | 9 357 120,07 € |
| Année 8 | 570 093,78 € | 339 339,90 € | 8 787 026,29 € |
| Année 9 | 591 725,59 € | 317 708,09 € | 8 195 300,70 € |
| Année 10 | 614 178,26 € | 295 255,42 € | 7 581 122,44 € |
| Année 11 | 637 482,82 € | 271 950,86 € | 6 943 639,62 € |
| Année 12 | 661 671,70 € | 247 761,98 € | 6 281 967,92 € |
| Année 13 | 686 778,37 € | 222 655,31 € | 5 595 189,55 € |
| Année 14 | 712 837,74 € | 196 595,94 € | 4 882 351,81 € |
| Année 15 | 739 885,86 € | 169 547,82 € | 4 142 465,95 € |
| Année 16 | 767 960,35 € | 141 473,33 € | 3 374 505,60 € |
| Année 17 | 797 100,07 € | 112 333,61 € | 2 577 405,53 € |
| Année 18 | 827 345,50 € | 82 088,18 € | 1 750 060,03 € |
| Année 19 | 858 738,59 € | 50 695,09 € | 891 321,44 € |
| Année 20 | 891 321,44 € | 18 110,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 805 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 280 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 532 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.