Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 855 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 082,06 € | 76 082,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 552 € / mois | 217 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 400 € | 13 883 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 375 € | 13 176 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 855 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 981,46 € | 472 003,26 € | 12 414 018,54 € |
| Année 2 | 457 714,21 € | 455 270,51 € | 11 956 304,33 € |
| Année 3 | 475 081,87 € | 437 902,85 € | 11 481 222,46 € |
| Année 4 | 493 108,53 € | 419 876,19 € | 10 988 113,93 € |
| Année 5 | 511 819,21 € | 401 165,51 € | 10 476 294,72 € |
| Année 6 | 531 239,82 € | 381 744,90 € | 9 945 054,90 € |
| Année 7 | 551 397,39 € | 361 587,33 € | 9 393 657,51 € |
| Année 8 | 572 319,78 € | 340 664,94 € | 8 821 337,73 € |
| Année 9 | 594 036,07 € | 318 948,65 € | 8 227 301,66 € |
| Année 10 | 616 576,36 € | 296 408,36 € | 7 610 725,30 € |
| Année 11 | 639 971,96 € | 273 012,76 € | 6 970 753,34 € |
| Année 12 | 664 255,26 € | 248 729,46 € | 6 306 498,08 € |
| Année 13 | 689 459,98 € | 223 524,74 € | 5 617 038,10 € |
| Année 14 | 715 621,08 € | 197 363,64 € | 4 901 417,02 € |
| Année 15 | 742 774,82 € | 170 209,90 € | 4 158 642,20 € |
| Année 16 | 770 958,94 € | 142 025,78 € | 3 387 683,26 € |
| Année 17 | 800 212,45 € | 112 772,27 € | 2 587 470,81 € |
| Année 18 | 830 575,98 € | 82 408,74 € | 1 756 894,83 € |
| Année 19 | 862 091,63 € | 50 893,09 € | 894 803,20 € |
| Année 20 | 894 803,20 € | 18 181,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 855 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 377 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 028 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.