Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 905 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 377,98 € | 76 377,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 448 € / mois | 218 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 400 € | 13 937 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 625 € | 13 227 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 905 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 696,65 € | 473 839,11 € | 12 462 303,35 € |
| Année 2 | 459 494,48 € | 457 041,28 € | 12 002 808,87 € |
| Année 3 | 476 929,69 € | 439 606,07 € | 11 525 879,18 € |
| Année 4 | 495 026,46 € | 421 509,30 € | 11 030 852,72 € |
| Année 5 | 513 809,89 € | 402 725,87 € | 10 517 042,83 € |
| Année 6 | 533 306,07 € | 383 229,69 € | 9 983 736,76 € |
| Année 7 | 553 542,02 € | 362 993,74 € | 9 430 194,74 € |
| Année 8 | 574 545,79 € | 341 989,97 € | 8 855 648,95 € |
| Année 9 | 596 346,54 € | 320 189,22 € | 8 259 302,41 € |
| Année 10 | 618 974,50 € | 297 561,26 € | 7 640 327,91 € |
| Année 11 | 642 461,08 € | 274 074,68 € | 6 997 866,83 € |
| Année 12 | 666 838,84 € | 249 696,92 € | 6 331 027,99 € |
| Année 13 | 692 141,59 € | 224 394,17 € | 5 638 886,40 € |
| Année 14 | 718 404,44 € | 198 131,32 € | 4 920 481,96 € |
| Année 15 | 745 663,80 € | 170 871,96 € | 4 174 818,16 € |
| Année 16 | 773 957,53 € | 142 578,23 € | 3 400 860,63 € |
| Année 17 | 803 324,82 € | 113 210,94 € | 2 597 535,81 € |
| Année 18 | 833 806,44 € | 82 729,32 € | 1 763 729,37 € |
| Année 19 | 865 444,66 € | 51 091,10 € | 898 284,71 € |
| Année 20 | 898 284,71 € | 18 252,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 905 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 223 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.