Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 905 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 017,95 € | 93 017,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 873 € / mois | 265 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 400 € | 13 937 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 625 € | 13 227 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 905 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 659 932,33 € | 456 283,07 € | 12 245 067,67 € |
| Année 2 | 684 222,23 € | 431 993,17 € | 11 560 845,44 € |
| Année 3 | 709 406,22 € | 406 809,18 € | 10 851 439,22 € |
| Année 4 | 735 517,12 € | 380 698,28 € | 10 115 922,10 € |
| Année 5 | 762 589,05 € | 353 626,35 € | 9 353 333,05 € |
| Année 6 | 790 657,45 € | 325 557,95 € | 8 562 675,60 € |
| Année 7 | 819 758,94 € | 296 456,46 € | 7 742 916,66 € |
| Année 8 | 849 931,57 € | 266 283,83 € | 6 892 985,09 € |
| Année 9 | 881 214,74 € | 235 000,66 € | 6 011 770,35 € |
| Année 10 | 913 649,34 € | 202 566,06 € | 5 098 121,01 € |
| Année 11 | 947 277,77 € | 168 937,63 € | 4 150 843,24 € |
| Année 12 | 982 143,92 € | 134 071,48 € | 3 168 699,32 € |
| Année 13 | 1 018 293,43 € | 97 921,97 € | 2 150 405,89 € |
| Année 14 | 1 055 773,42 € | 60 441,98 € | 1 094 632,47 € |
| Année 15 | 1 094 632,47 € | 21 582,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 905 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.