Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 707 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 206,12 € | 75 206,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 897 € / mois | 214 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 560 € | 13 723 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 675 € | 13 024 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 904,39 € | 466 569,05 € | 12 271 095,61 € |
| Année 2 | 452 444,47 € | 450 028,97 € | 11 818 651,14 € |
| Année 3 | 469 612,18 € | 432 861,26 € | 11 349 038,96 € |
| Année 4 | 487 431,31 € | 415 042,13 € | 10 861 607,65 € |
| Année 5 | 505 926,56 € | 396 546,88 € | 10 355 681,09 € |
| Année 6 | 525 123,60 € | 377 349,84 € | 9 830 557,49 € |
| Année 7 | 545 049,06 € | 357 424,38 € | 9 285 508,43 € |
| Année 8 | 565 730,58 € | 336 742,86 € | 8 719 777,85 € |
| Année 9 | 587 196,84 € | 315 276,60 € | 8 132 581,01 € |
| Année 10 | 609 477,65 € | 292 995,79 € | 7 523 103,36 € |
| Année 11 | 632 603,88 € | 269 869,56 € | 6 890 499,48 € |
| Année 12 | 656 607,58 € | 245 865,86 € | 6 233 891,90 € |
| Année 13 | 681 522,12 € | 220 951,32 € | 5 552 369,78 € |
| Année 14 | 707 382,01 € | 195 091,43 € | 4 844 987,77 € |
| Année 15 | 734 223,15 € | 168 250,29 € | 4 110 764,62 € |
| Année 16 | 762 082,75 € | 140 390,69 € | 3 348 681,87 € |
| Année 17 | 790 999,47 € | 111 473,97 € | 2 557 682,40 € |
| Année 18 | 821 013,41 € | 81 460,03 € | 1 736 668,99 € |
| Année 19 | 852 166,21 € | 50 307,23 € | 884 502,78 € |
| Année 20 | 884 502,78 € | 17 972,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 707 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 016 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 875 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 270 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.