Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 707 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 209,08 € | 75 209,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 906 € / mois | 214 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 600 € | 13 724 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 688 € | 13 025 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 921,54 € | 466 587,42 € | 12 271 578,46 € |
| Année 2 | 452 462,28 € | 450 046,68 € | 11 819 116,18 € |
| Année 3 | 469 630,67 € | 432 878,29 € | 11 349 485,51 € |
| Année 4 | 487 450,48 € | 415 058,48 € | 10 862 035,03 € |
| Année 5 | 505 946,46 € | 396 562,50 € | 10 356 088,57 € |
| Année 6 | 525 144,26 € | 377 364,70 € | 9 830 944,31 € |
| Année 7 | 545 070,52 € | 357 438,44 € | 9 285 873,79 € |
| Année 8 | 565 752,86 € | 336 756,10 € | 8 720 120,93 € |
| Année 9 | 587 219,97 € | 315 288,99 € | 8 132 900,96 € |
| Année 10 | 609 501,62 € | 293 007,34 € | 7 523 399,34 € |
| Année 11 | 632 628,76 € | 269 880,20 € | 6 890 770,58 € |
| Année 12 | 656 633,44 € | 245 875,52 € | 6 234 137,14 € |
| Année 13 | 681 548,96 € | 220 960,00 € | 5 552 588,18 € |
| Année 14 | 707 409,86 € | 195 099,10 € | 4 845 178,32 € |
| Année 15 | 734 252,05 € | 168 256,91 € | 4 110 926,27 € |
| Année 16 | 762 112,76 € | 140 396,20 € | 3 348 813,51 € |
| Année 17 | 791 030,61 € | 111 478,35 € | 2 557 782,90 € |
| Année 18 | 821 045,74 € | 81 463,22 € | 1 736 737,16 € |
| Année 19 | 852 199,77 € | 50 309,19 € | 884 537,39 € |
| Année 20 | 884 537,39 € | 17 973,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 707 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 883 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.