Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 712 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 238,68 € | 75 238,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 996 € / mois | 214 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 000 € | 13 729 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 813 € | 13 030 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 093,15 € | 466 771,01 € | 12 276 406,85 € |
| Année 2 | 452 640,42 € | 450 223,74 € | 11 823 766,43 € |
| Année 3 | 469 815,55 € | 433 048,61 € | 11 353 950,88 € |
| Année 4 | 487 642,39 € | 415 221,77 € | 10 866 308,49 € |
| Année 5 | 506 145,64 € | 396 718,52 € | 10 360 162,85 € |
| Année 6 | 525 351,01 € | 377 513,15 € | 9 834 811,84 € |
| Année 7 | 545 285,10 € | 357 579,06 € | 9 289 526,74 € |
| Année 8 | 565 975,58 € | 336 888,58 € | 8 723 551,16 € |
| Année 9 | 587 451,14 € | 315 413,02 € | 8 136 100,02 € |
| Année 10 | 609 741,58 € | 293 122,58 € | 7 526 358,44 € |
| Année 11 | 632 877,83 € | 269 986,33 € | 6 893 480,61 € |
| Année 12 | 656 891,93 € | 245 972,23 € | 6 236 588,68 € |
| Année 13 | 681 817,26 € | 221 046,90 € | 5 554 771,42 € |
| Année 14 | 707 688,37 € | 195 175,79 € | 4 847 083,05 € |
| Année 15 | 734 541,12 € | 168 323,04 € | 4 112 541,93 € |
| Année 16 | 762 412,78 € | 140 451,38 € | 3 350 129,15 € |
| Année 17 | 791 342,02 € | 111 522,14 € | 2 558 787,13 € |
| Année 18 | 821 368,97 € | 81 495,19 € | 1 737 418,16 € |
| Année 19 | 852 535,27 € | 50 328,89 € | 884 882,89 € |
| Année 20 | 884 882,89 € | 17 980,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 712 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 271 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 017 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 813 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.