Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 115,63 € | 64 115,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 290 € / mois | 183 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 080 € | 13 730 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 838 € | 13 031 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 553,84 € | 562 833,72 € | 12 506 946,16 € |
| Année 2 | 215 956,79 € | 553 430,77 € | 12 290 989,37 € |
| Année 3 | 225 787,81 € | 543 599,75 € | 12 065 201,56 € |
| Année 4 | 236 066,38 € | 533 321,18 € | 11 829 135,18 € |
| Année 5 | 246 812,85 € | 522 574,71 € | 11 582 322,33 € |
| Année 6 | 258 048,52 € | 511 339,04 € | 11 324 273,81 € |
| Année 7 | 269 795,69 € | 499 591,87 € | 11 054 478,12 € |
| Année 8 | 282 077,63 € | 487 309,93 € | 10 772 400,49 € |
| Année 9 | 294 918,67 € | 474 468,89 € | 10 477 481,82 € |
| Année 10 | 308 344,27 € | 461 043,29 € | 10 169 137,55 € |
| Année 11 | 322 381,07 € | 447 006,49 € | 9 846 756,48 € |
| Année 12 | 337 056,85 € | 432 330,71 € | 9 509 699,63 € |
| Année 13 | 352 400,73 € | 416 986,83 € | 9 157 298,90 € |
| Année 14 | 368 443,07 € | 400 944,49 € | 8 788 855,83 € |
| Année 15 | 385 215,75 € | 384 171,81 € | 8 403 640,08 € |
| Année 16 | 402 751,95 € | 366 635,61 € | 8 000 888,13 € |
| Année 17 | 421 086,48 € | 348 301,08 € | 7 579 801,65 € |
| Année 18 | 440 255,63 € | 329 131,93 € | 7 139 546,02 € |
| Année 19 | 460 297,43 € | 309 090,13 € | 6 679 248,59 € |
| Année 20 | 481 251,61 € | 288 135,95 € | 6 197 996,98 € |
| Année 21 | 503 159,65 € | 266 227,91 € | 5 694 837,33 € |
| Année 22 | 526 065,03 € | 243 322,53 € | 5 168 772,30 € |
| Année 23 | 550 013,13 € | 219 374,43 € | 4 618 759,17 € |
| Année 24 | 575 051,41 € | 194 336,15 € | 4 043 707,76 € |
| Année 25 | 601 229,55 € | 168 158,01 € | 3 442 478,21 € |
| Année 26 | 628 599,37 € | 140 788,19 € | 2 813 878,84 € |
| Année 27 | 657 215,15 € | 112 172,41 € | 2 156 663,69 € |
| Année 28 | 687 133,62 € | 82 253,94 € | 1 469 530,07 € |
| Année 29 | 718 414,07 € | 50 973,49 € | 751 116,00 € |
| Année 30 | 751 116,00 € | 18 269,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 713 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 017 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 188 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 271 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.