Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 300,91 € | 66 300,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 912 € / mois | 189 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 600 € | 13 737 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 000 € | 13 038 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 505,14 € | 488 105,78 € | 12 412 494,86 € |
| Année 2 | 319 650,81 € | 475 960,11 € | 12 092 844,05 € |
| Année 3 | 332 276,22 € | 463 334,70 € | 11 760 567,83 € |
| Année 4 | 345 400,29 € | 450 210,63 € | 11 415 167,54 € |
| Année 5 | 359 042,73 € | 436 568,19 € | 11 056 124,81 € |
| Année 6 | 373 224,00 € | 422 386,92 € | 10 682 900,81 € |
| Année 7 | 387 965,44 € | 407 645,48 € | 10 294 935,37 € |
| Année 8 | 403 289,10 € | 392 321,82 € | 9 891 646,27 € |
| Année 9 | 419 217,99 € | 376 392,93 € | 9 472 428,28 € |
| Année 10 | 435 776,04 € | 359 834,88 € | 9 036 652,24 € |
| Année 11 | 452 988,10 € | 342 622,82 € | 8 583 664,14 € |
| Année 12 | 470 880,00 € | 324 730,92 € | 8 112 784,14 € |
| Année 13 | 489 478,58 € | 306 132,34 € | 7 623 305,56 € |
| Année 14 | 508 811,76 € | 286 799,16 € | 7 114 493,80 € |
| Année 15 | 528 908,52 € | 266 702,40 € | 6 585 585,28 € |
| Année 16 | 549 799,08 € | 245 811,84 € | 6 035 786,20 € |
| Année 17 | 571 514,75 € | 224 096,17 € | 5 464 271,45 € |
| Année 18 | 594 088,15 € | 201 522,77 € | 4 870 183,30 € |
| Année 19 | 617 553,14 € | 178 057,78 € | 4 252 630,16 € |
| Année 20 | 641 944,95 € | 153 665,97 € | 3 610 685,21 € |
| Année 21 | 667 300,18 € | 128 310,74 € | 2 943 385,03 € |
| Année 22 | 693 656,85 € | 101 954,07 € | 2 249 728,18 € |
| Année 23 | 721 054,53 € | 74 556,39 € | 1 528 673,65 € |
| Année 24 | 749 534,37 € | 46 076,55 € | 779 139,28 € |
| Année 25 | 779 139,28 € | 16 471,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 720 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 017 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 272 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.