Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 720 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 148,41 € | 64 148,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 389 € / mois | 183 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 600 € | 13 737 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 000 € | 13 038 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 720 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 659,44 € | 563 121,48 € | 12 513 340,56 € |
| Année 2 | 216 067,22 € | 553 713,70 € | 12 297 273,34 € |
| Année 3 | 225 903,25 € | 543 877,67 € | 12 071 370,09 € |
| Année 4 | 236 187,08 € | 533 593,84 € | 11 835 183,01 € |
| Année 5 | 246 939,03 € | 522 841,89 € | 11 588 243,98 € |
| Année 6 | 258 180,46 € | 511 600,46 € | 11 330 063,52 € |
| Année 7 | 269 933,62 € | 499 847,30 € | 11 060 129,90 € |
| Année 8 | 282 221,83 € | 487 559,09 € | 10 777 908,07 € |
| Année 9 | 295 069,46 € | 474 711,46 € | 10 482 838,61 € |
| Année 10 | 308 501,94 € | 461 278,98 € | 10 174 336,67 € |
| Année 11 | 322 545,89 € | 447 235,03 € | 9 851 790,78 € |
| Année 12 | 337 229,17 € | 432 551,75 € | 9 514 561,61 € |
| Année 13 | 352 580,90 € | 417 200,02 € | 9 161 980,71 € |
| Année 14 | 368 631,46 € | 401 149,46 € | 8 793 349,25 € |
| Année 15 | 385 412,71 € | 384 368,21 € | 8 407 936,54 € |
| Année 16 | 402 957,89 € | 366 823,03 € | 8 004 978,65 € |
| Année 17 | 421 301,75 € | 348 479,17 € | 7 583 676,90 € |
| Année 18 | 440 480,71 € | 329 300,21 € | 7 143 196,19 € |
| Année 19 | 460 532,77 € | 309 248,15 € | 6 682 663,42 € |
| Année 20 | 481 497,63 € | 288 283,29 € | 6 201 165,79 € |
| Année 21 | 503 416,90 € | 266 364,02 € | 5 697 748,89 € |
| Année 22 | 526 333,98 € | 243 446,94 € | 5 171 414,91 € |
| Année 23 | 550 294,34 € | 219 486,58 € | 4 621 120,57 € |
| Année 24 | 575 345,43 € | 194 435,49 € | 4 045 775,14 € |
| Année 25 | 601 536,92 € | 168 244,00 € | 3 444 238,22 € |
| Année 26 | 628 920,75 € | 140 860,17 € | 2 815 317,47 € |
| Année 27 | 657 551,15 € | 112 229,77 € | 2 157 766,32 € |
| Année 28 | 687 484,92 € | 82 296,00 € | 1 470 281,40 € |
| Année 29 | 718 781,34 € | 50 999,58 € | 751 500,06 € |
| Année 30 | 751 500,06 € | 18 278,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 720 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 272 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 017 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.