Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 727 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 738,55 € | 91 738,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 996 € / mois | 262 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 200 € | 13 745 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 188 € | 13 045 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 727 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 650 855,42 € | 450 007,18 € | 12 076 644,58 € |
| Année 2 | 674 811,24 € | 426 051,36 € | 11 401 833,34 € |
| Année 3 | 699 648,82 € | 401 213,78 € | 10 702 184,52 € |
| Année 4 | 725 400,59 € | 375 462,01 € | 9 976 783,93 € |
| Année 5 | 752 100,19 € | 348 762,41 € | 9 224 683,74 € |
| Année 6 | 779 782,50 € | 321 080,10 € | 8 444 901,24 € |
| Année 7 | 808 483,72 € | 292 378,88 € | 7 636 417,52 € |
| Année 8 | 838 241,34 € | 262 621,26 € | 6 798 176,18 € |
| Année 9 | 869 094,25 € | 231 768,35 € | 5 929 081,93 € |
| Année 10 | 901 082,73 € | 199 779,87 € | 5 027 999,20 € |
| Année 11 | 934 248,62 € | 166 613,98 € | 4 093 750,58 € |
| Année 12 | 968 635,21 € | 132 227,39 € | 3 125 115,37 € |
| Année 13 | 1 004 287,47 € | 96 575,13 € | 2 120 827,90 € |
| Année 14 | 1 041 251,97 € | 59 610,63 € | 1 079 575,93 € |
| Année 15 | 1 079 575,93 € | 21 285,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 727 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 272 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.