Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 727 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 327,45 € | 75 327,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 265 € / mois | 215 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 200 € | 13 745 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 188 € | 13 045 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 727 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 607,64 € | 467 321,76 € | 12 290 892,36 € |
| Année 2 | 453 174,41 € | 450 754,99 € | 11 837 717,95 € |
| Année 3 | 470 369,81 € | 433 559,59 € | 11 367 348,14 € |
| Année 4 | 488 217,68 € | 415 711,72 € | 10 879 130,46 € |
| Année 5 | 506 742,78 € | 397 186,62 € | 10 372 387,68 € |
| Année 6 | 525 970,79 € | 377 958,61 € | 9 846 416,89 € |
| Année 7 | 545 928,38 € | 358 001,02 € | 9 300 488,51 € |
| Année 8 | 566 643,28 € | 337 286,12 € | 8 733 845,23 € |
| Année 9 | 588 144,19 € | 315 785,21 € | 8 145 701,04 € |
| Année 10 | 610 460,92 € | 293 468,48 € | 7 535 240,12 € |
| Année 11 | 633 624,44 € | 270 304,96 € | 6 901 615,68 € |
| Année 12 | 657 666,89 € | 246 262,51 € | 6 243 948,79 € |
| Année 13 | 682 621,64 € | 221 307,76 € | 5 561 327,15 € |
| Année 14 | 708 523,23 € | 195 406,17 € | 4 852 803,92 € |
| Année 15 | 735 407,67 € | 168 521,73 € | 4 117 396,25 € |
| Année 16 | 763 312,23 € | 140 617,17 € | 3 354 084,02 € |
| Année 17 | 792 275,61 € | 111 653,79 € | 2 561 808,41 € |
| Année 18 | 822 337,96 € | 81 591,44 € | 1 739 470,45 € |
| Année 19 | 853 541,01 € | 50 388,39 € | 885 929,44 € |
| Année 20 | 885 929,44 € | 18 001,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 727 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 221 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.