Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 728 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 330,41 € | 75 330,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 274 € / mois | 215 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 240 € | 13 746 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 200 € | 13 046 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 728 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 624,78 € | 467 340,14 € | 12 291 375,22 € |
| Année 2 | 453 192,22 € | 450 772,70 € | 11 838 183,00 € |
| Année 3 | 470 388,30 € | 433 576,62 € | 11 367 794,70 € |
| Année 4 | 488 236,86 € | 415 728,06 € | 10 879 557,84 € |
| Année 5 | 506 762,68 € | 397 202,24 € | 10 372 795,16 € |
| Année 6 | 525 991,47 € | 377 973,45 € | 9 846 803,69 € |
| Année 7 | 545 949,84 € | 358 015,08 € | 9 300 853,85 € |
| Année 8 | 566 665,55 € | 337 299,37 € | 8 734 188,30 € |
| Année 9 | 588 167,29 € | 315 797,63 € | 8 146 021,01 € |
| Année 10 | 610 484,90 € | 293 480,02 € | 7 535 536,11 € |
| Année 11 | 633 649,35 € | 270 315,57 € | 6 901 886,76 € |
| Année 12 | 657 692,74 € | 246 272,18 € | 6 244 194,02 € |
| Année 13 | 682 648,44 € | 221 316,48 € | 5 561 545,58 € |
| Année 14 | 708 551,11 € | 195 413,81 € | 4 852 994,47 € |
| Année 15 | 735 436,57 € | 168 528,35 € | 4 117 557,90 € |
| Année 16 | 763 342,23 € | 140 622,69 € | 3 354 215,67 € |
| Année 17 | 792 306,74 € | 111 658,18 € | 2 561 908,93 € |
| Année 18 | 822 370,27 € | 81 594,65 € | 1 739 538,66 € |
| Année 19 | 853 574,59 € | 50 390,33 € | 885 964,07 € |
| Année 20 | 885 964,07 € | 18 002,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 728 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 230 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.