Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 733 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 362,96 € | 75 362,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 373 € / mois | 215 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 680 € | 13 752 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 338 € | 13 051 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 813,43 € | 467 542,09 € | 12 296 686,57 € |
| Année 2 | 453 388,05 € | 450 967,47 € | 11 843 298,52 € |
| Année 3 | 470 591,56 € | 433 763,96 € | 11 372 706,96 € |
| Année 4 | 488 447,83 € | 415 907,69 € | 10 884 259,13 € |
| Année 5 | 506 981,66 € | 397 373,86 € | 10 377 277,47 € |
| Année 6 | 526 218,72 € | 378 136,80 € | 9 851 058,75 € |
| Année 7 | 546 185,76 € | 358 169,76 € | 9 304 872,99 € |
| Année 8 | 566 910,39 € | 337 445,13 € | 8 737 962,60 € |
| Année 9 | 588 421,44 € | 315 934,08 € | 8 149 541,16 € |
| Année 10 | 610 748,66 € | 293 606,86 € | 7 538 792,50 € |
| Année 11 | 633 923,13 € | 270 432,39 € | 6 904 869,37 € |
| Année 12 | 657 976,93 € | 246 378,59 € | 6 246 892,44 € |
| Année 13 | 682 943,42 € | 221 412,10 € | 5 563 949,02 € |
| Année 14 | 708 857,25 € | 195 498,27 € | 4 855 091,77 € |
| Année 15 | 735 754,37 € | 168 601,15 € | 4 119 337,40 € |
| Année 16 | 763 672,06 € | 140 683,46 € | 3 355 665,34 € |
| Année 17 | 792 649,07 € | 111 706,45 € | 2 563 016,27 € |
| Année 18 | 822 725,62 € | 81 629,90 € | 1 740 290,65 € |
| Année 19 | 853 943,40 € | 50 412,12 € | 886 347,25 € |
| Année 20 | 886 347,25 € | 18 009,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 733 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 802 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.