Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 744 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 425,11 € | 75 425,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 561 € / mois | 215 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 520 € | 13 763 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 600 € | 13 062 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 744 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 744 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 173,72 € | 467 927,60 € | 12 306 826,28 € |
| Année 2 | 453 761,97 € | 451 339,35 € | 11 853 064,31 € |
| Année 3 | 470 979,68 € | 434 121,64 € | 11 382 084,63 € |
| Année 4 | 488 850,69 € | 416 250,63 € | 10 893 233,94 € |
| Année 5 | 507 399,80 € | 397 701,52 € | 10 385 834,14 € |
| Année 6 | 526 652,73 € | 378 448,59 € | 9 859 181,41 € |
| Année 7 | 546 636,22 € | 358 465,10 € | 9 312 545,19 € |
| Année 8 | 567 377,99 € | 337 723,33 € | 8 745 167,20 € |
| Année 9 | 588 906,73 € | 316 194,59 € | 8 156 260,47 € |
| Année 10 | 611 252,40 € | 293 848,92 € | 7 545 008,07 € |
| Année 11 | 634 445,97 € | 270 655,35 € | 6 910 562,10 € |
| Année 12 | 658 519,60 € | 246 581,72 € | 6 252 042,50 € |
| Année 13 | 683 506,67 € | 221 594,65 € | 5 568 535,83 € |
| Année 14 | 709 441,88 € | 195 659,44 € | 4 859 093,95 € |
| Année 15 | 736 361,18 € | 168 740,14 € | 4 122 732,77 € |
| Année 16 | 764 301,91 € | 140 799,41 € | 3 358 430,86 € |
| Année 17 | 793 302,83 € | 111 798,49 € | 2 565 128,03 € |
| Année 18 | 823 404,17 € | 81 697,15 € | 1 741 723,86 € |
| Année 19 | 854 647,70 € | 50 453,62 € | 887 076,16 € |
| Année 20 | 887 076,16 € | 18 024,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 744 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 928 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 019 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 600 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 500 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.