Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 794 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 721,03 € | 75 721,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 458 € / mois | 216 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 023 520 € | 13 817 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 850 € | 13 113 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 794 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 794 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 888,88 € | 469 763,48 € | 12 355 111,12 € |
| Année 2 | 455 542,22 € | 453 110,14 € | 11 899 568,90 € |
| Année 3 | 472 827,46 € | 435 824,90 € | 11 426 741,44 € |
| Année 4 | 490 768,59 € | 417 883,77 € | 10 935 972,85 € |
| Année 5 | 509 390,48 € | 399 261,88 € | 10 426 582,37 € |
| Année 6 | 528 718,96 € | 379 933,40 € | 9 897 863,41 € |
| Année 7 | 548 780,85 € | 359 871,51 € | 9 349 082,56 € |
| Année 8 | 569 603,96 € | 339 048,40 € | 8 779 478,60 € |
| Année 9 | 591 217,18 € | 317 435,18 € | 8 188 261,42 € |
| Année 10 | 613 650,54 € | 295 001,82 € | 7 574 610,88 € |
| Année 11 | 636 935,09 € | 271 717,27 € | 6 937 675,79 € |
| Année 12 | 661 103,17 € | 247 549,19 € | 6 276 572,62 € |
| Année 13 | 686 188,28 € | 222 464,08 € | 5 590 384,34 € |
| Année 14 | 712 225,22 € | 196 427,14 € | 4 878 159,12 € |
| Année 15 | 739 250,15 € | 169 402,21 € | 4 138 908,97 € |
| Année 16 | 767 300,49 € | 141 351,87 € | 3 371 608,48 € |
| Année 17 | 796 415,20 € | 112 237,16 € | 2 575 193,28 € |
| Année 18 | 826 634,64 € | 82 017,72 € | 1 748 558,64 € |
| Année 19 | 858 000,74 € | 50 651,62 € | 890 557,90 € |
| Année 20 | 890 557,90 € | 18 095,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 794 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 346 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 279 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 023 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.