Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 894 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 312,88 € | 76 312,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 251 € / mois | 218 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 520 € | 13 925 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 350 € | 13 216 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 894 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 894 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 319,32 € | 473 435,24 € | 12 451 680,68 € |
| Année 2 | 459 102,84 € | 456 651,72 € | 11 992 577,84 € |
| Année 3 | 476 523,19 € | 439 231,37 € | 11 516 054,65 € |
| Année 4 | 494 604,52 € | 421 150,04 € | 11 021 450,13 € |
| Année 5 | 513 371,97 € | 402 382,59 € | 10 508 078,16 € |
| Année 6 | 532 851,53 € | 382 903,03 € | 9 975 226,63 € |
| Année 7 | 553 070,22 € | 362 684,34 € | 9 422 156,41 € |
| Année 8 | 574 056,11 € | 341 698,45 € | 8 848 100,30 € |
| Année 9 | 595 838,25 € | 319 916,31 € | 8 252 262,05 € |
| Année 10 | 618 446,95 € | 297 307,61 € | 7 633 815,10 € |
| Année 11 | 641 913,50 € | 273 841,06 € | 6 991 901,60 € |
| Année 12 | 666 270,49 € | 249 484,07 € | 6 325 631,11 € |
| Année 13 | 691 551,69 € | 224 202,87 € | 5 634 079,42 € |
| Année 14 | 717 792,13 € | 197 962,43 € | 4 916 287,29 € |
| Année 15 | 745 028,29 € | 170 726,27 € | 4 171 259,00 € |
| Année 16 | 773 297,88 € | 142 456,68 € | 3 397 961,12 € |
| Année 17 | 802 640,14 € | 113 114,42 € | 2 595 320,98 € |
| Année 18 | 833 095,78 € | 82 658,78 € | 1 762 225,20 € |
| Année 19 | 864 707,05 € | 51 047,51 € | 897 518,15 € |
| Année 20 | 897 518,15 € | 18 236,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 894 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 289 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 728 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.