Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 744 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 426,01 € | 66 426,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 291 € / mois | 189 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 520 € | 13 763 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 600 € | 13 062 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 744 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 744 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 085,41 € | 489 026,71 € | 12 435 914,59 € |
| Année 2 | 320 253,99 € | 476 858,13 € | 12 115 660,60 € |
| Année 3 | 332 903,21 € | 464 208,91 € | 11 782 757,39 € |
| Année 4 | 346 052,05 € | 451 060,07 € | 11 436 705,34 € |
| Année 5 | 359 720,22 € | 437 391,90 € | 11 076 985,12 € |
| Année 6 | 373 928,28 € | 423 183,84 € | 10 703 056,84 € |
| Année 7 | 388 697,51 € | 408 414,61 € | 10 314 359,33 € |
| Année 8 | 404 050,08 € | 393 062,04 € | 9 910 309,25 € |
| Année 9 | 420 009,06 € | 377 103,06 € | 9 490 300,19 € |
| Année 10 | 436 598,34 € | 360 513,78 € | 9 053 701,85 € |
| Année 11 | 453 842,87 € | 343 269,25 € | 8 599 858,98 € |
| Année 12 | 471 768,52 € | 325 343,60 € | 8 128 090,46 € |
| Année 13 | 490 402,18 € | 306 709,94 € | 7 637 688,28 € |
| Année 14 | 509 771,86 € | 287 340,26 € | 7 127 916,42 € |
| Année 15 | 529 906,57 € | 267 205,55 € | 6 598 009,85 € |
| Année 16 | 550 836,52 € | 246 275,60 € | 6 047 173,33 € |
| Année 17 | 572 593,19 € | 224 518,93 € | 5 474 580,14 € |
| Année 18 | 595 209,19 € | 201 902,93 € | 4 879 370,95 € |
| Année 19 | 618 718,45 € | 178 393,67 € | 4 260 652,50 € |
| Année 20 | 643 156,27 € | 153 955,85 € | 3 617 496,23 € |
| Année 21 | 668 559,32 € | 128 552,80 € | 2 948 936,91 € |
| Année 22 | 694 965,72 € | 102 146,40 € | 2 253 971,19 € |
| Année 23 | 722 415,13 € | 74 696,99 € | 1 531 556,06 € |
| Année 24 | 750 948,73 € | 46 163,39 € | 780 607,33 € |
| Année 25 | 780 607,33 € | 16 502,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 744 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 789 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 274 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.