Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 746 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 871,89 € | 91 871,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 400 € / mois | 262 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 680 € | 13 765 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 650 € | 13 064 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 746 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 651 801,38 € | 450 661,30 € | 12 094 198,62 € |
| Année 2 | 675 792,02 € | 426 670,66 € | 11 418 406,60 € |
| Année 3 | 700 665,71 € | 401 796,97 € | 10 717 740,89 € |
| Année 4 | 726 454,90 € | 376 007,78 € | 9 991 285,99 € |
| Année 5 | 753 193,30 € | 349 269,38 € | 9 238 092,69 € |
| Année 6 | 780 915,85 € | 321 546,83 € | 8 457 176,84 € |
| Année 7 | 809 658,79 € | 292 803,89 € | 7 647 518,05 € |
| Année 8 | 839 459,66 € | 263 003,02 € | 6 808 058,39 € |
| Année 9 | 870 357,41 € | 232 105,27 € | 5 937 700,98 € |
| Année 10 | 902 392,39 € | 200 070,29 € | 5 035 308,59 € |
| Année 11 | 935 606,47 € | 166 856,21 € | 4 099 702,12 € |
| Année 12 | 970 043,04 € | 132 419,64 € | 3 129 659,08 € |
| Année 13 | 1 005 747,14 € | 96 715,54 € | 2 123 911,94 € |
| Année 14 | 1 042 765,37 € | 59 697,31 € | 1 081 146,57 € |
| Année 15 | 1 081 146,57 € | 21 316,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 746 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 262 491 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 019 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 650 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.