Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 748 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 451,74 € | 75 451,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 642 € / mois | 215 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 880 € | 13 768 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 713 € | 13 067 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 328,04 € | 468 092,84 € | 12 311 171,96 € |
| Année 2 | 453 922,17 € | 451 498,71 € | 11 857 249,79 € |
| Année 3 | 471 145,94 € | 434 274,94 € | 11 386 103,85 € |
| Année 4 | 489 023,25 € | 416 397,63 € | 10 897 080,60 € |
| Année 5 | 507 578,90 € | 397 841,98 € | 10 389 501,70 € |
| Année 6 | 526 838,65 € | 378 582,23 € | 9 862 663,05 € |
| Année 7 | 546 829,19 € | 358 591,69 € | 9 315 833,86 € |
| Année 8 | 567 578,26 € | 337 842,62 € | 8 748 255,60 € |
| Année 9 | 589 114,62 € | 316 306,26 € | 8 159 140,98 € |
| Année 10 | 611 468,20 € | 293 952,68 € | 7 547 672,78 € |
| Année 11 | 634 669,94 € | 270 750,94 € | 6 913 002,84 € |
| Année 12 | 658 752,06 € | 246 668,82 € | 6 254 250,78 € |
| Année 13 | 683 747,97 € | 221 672,91 € | 5 570 502,81 € |
| Année 14 | 709 692,32 € | 195 728,56 € | 4 860 810,49 € |
| Année 15 | 736 621,13 € | 168 799,75 € | 4 124 189,36 € |
| Année 16 | 764 571,71 € | 140 849,17 € | 3 359 617,65 € |
| Année 17 | 793 582,88 € | 111 838,00 € | 2 566 034,77 € |
| Année 18 | 823 694,86 € | 81 726,02 € | 1 742 339,91 € |
| Année 19 | 854 949,39 € | 50 471,49 € | 887 390,52 € |
| Année 20 | 887 390,52 € | 18 030,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 748 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 019 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 982 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 576 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.