Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 752 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 467,70 € | 66 467,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 417 € / mois | 189 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 020 160 € | 13 772 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 800 € | 13 070 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 752 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 752 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 278,68 € | 489 333,72 € | 12 443 721,32 € |
| Année 2 | 320 454,90 € | 477 157,50 € | 12 123 266,42 € |
| Année 3 | 333 112,06 € | 464 500,34 € | 11 790 154,36 € |
| Année 4 | 346 269,15 € | 451 343,25 € | 11 443 885,21 € |
| Année 5 | 359 945,92 € | 437 666,48 € | 11 083 939,29 € |
| Année 6 | 374 162,89 € | 423 449,51 € | 10 709 776,40 € |
| Année 7 | 388 941,36 € | 408 671,04 € | 10 320 835,04 € |
| Année 8 | 404 303,57 € | 393 308,83 € | 9 916 531,47 € |
| Année 9 | 420 272,57 € | 377 339,83 € | 9 496 258,90 € |
| Année 10 | 436 872,25 € | 360 740,15 € | 9 059 386,65 € |
| Année 11 | 454 127,61 € | 343 484,79 € | 8 605 259,04 € |
| Année 12 | 472 064,52 € | 325 547,88 € | 8 133 194,52 € |
| Année 13 | 490 709,88 € | 306 902,52 € | 7 642 484,64 € |
| Année 14 | 510 091,67 € | 287 520,73 € | 7 132 392,97 € |
| Année 15 | 530 239,01 € | 267 373,39 € | 6 602 153,96 € |
| Année 16 | 551 182,13 € | 246 430,27 € | 6 050 971,83 € |
| Année 17 | 572 952,41 € | 224 659,99 € | 5 478 019,42 € |
| Année 18 | 595 582,61 € | 202 029,79 € | 4 882 436,81 € |
| Année 19 | 619 106,61 € | 178 505,79 € | 4 263 330,20 € |
| Année 20 | 643 559,79 € | 154 052,61 € | 3 619 770,41 € |
| Année 21 | 668 978,80 € | 128 633,60 € | 2 950 791,61 € |
| Année 22 | 695 401,75 € | 102 210,65 € | 2 255 389,86 € |
| Année 23 | 722 868,38 € | 74 744,02 € | 1 532 521,48 € |
| Année 24 | 751 419,86 € | 46 192,54 € | 781 101,62 € |
| Année 25 | 781 101,62 € | 16 513,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 752 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 020 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 800 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 908 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.