Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 774 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 605,62 € | 75 605,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 108 € / mois | 216 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 021 960 € | 13 796 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 363 € | 13 093 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 774 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 219,96 € | 469 047,48 € | 12 336 280,04 € |
| Année 2 | 454 847,90 € | 452 419,54 € | 11 881 432,14 € |
| Année 3 | 472 106,82 € | 435 160,62 € | 11 409 325,32 € |
| Année 4 | 490 020,59 € | 417 246,85 € | 10 919 304,73 € |
| Année 5 | 508 614,08 € | 398 653,36 € | 10 410 690,65 € |
| Année 6 | 527 913,10 € | 379 354,34 € | 9 882 777,55 € |
| Année 7 | 547 944,41 € | 359 323,03 € | 9 334 833,14 € |
| Année 8 | 568 735,80 € | 338 531,64 € | 8 766 097,34 € |
| Année 9 | 590 316,11 € | 316 951,33 € | 8 175 781,23 € |
| Année 10 | 612 715,24 € | 294 552,20 € | 7 563 065,99 € |
| Année 11 | 635 964,31 € | 271 303,13 € | 6 927 101,68 € |
| Année 12 | 660 095,56 € | 247 171,88 € | 6 267 006,12 € |
| Année 13 | 685 142,43 € | 222 125,01 € | 5 581 863,69 € |
| Année 14 | 711 139,71 € | 196 127,73 € | 4 870 723,98 € |
| Année 15 | 738 123,42 € | 169 144,02 € | 4 132 600,56 € |
| Année 16 | 766 131,03 € | 141 136,41 € | 3 366 469,53 € |
| Année 17 | 795 201,35 € | 112 066,09 € | 2 571 268,18 € |
| Année 18 | 825 374,73 € | 81 892,71 € | 1 745 893,45 € |
| Année 19 | 856 693,01 € | 50 574,43 € | 889 200,44 € |
| Année 20 | 889 200,44 € | 18 067,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 774 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 277 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.