Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 777 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 600,62 € | 66 600,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 820 € / mois | 190 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 022 200 € | 13 799 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 438 € | 13 096 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 777 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 895,22 € | 490 312,22 € | 12 468 604,78 € |
| Année 2 | 321 095,78 € | 478 111,66 € | 12 147 509,00 € |
| Année 3 | 333 778,26 € | 465 429,18 € | 11 813 730,74 € |
| Année 4 | 346 961,68 € | 452 245,76 € | 11 466 769,06 € |
| Année 5 | 360 665,78 € | 438 541,66 € | 11 106 103,28 € |
| Année 6 | 374 911,17 € | 424 296,27 € | 10 731 192,11 € |
| Année 7 | 389 719,22 € | 409 488,22 € | 10 341 472,89 € |
| Année 8 | 405 112,15 € | 394 095,29 € | 9 936 360,74 € |
| Année 9 | 421 113,04 € | 378 094,40 € | 9 515 247,70 € |
| Année 10 | 437 745,97 € | 361 461,47 € | 9 077 501,73 € |
| Année 11 | 455 035,83 € | 344 171,61 € | 8 622 465,90 € |
| Année 12 | 473 008,60 € | 326 198,84 € | 8 149 457,30 € |
| Année 13 | 491 691,25 € | 307 516,19 € | 7 657 766,05 € |
| Année 14 | 511 111,84 € | 288 095,60 € | 7 146 654,21 € |
| Année 15 | 531 299,43 € | 267 908,01 € | 6 615 354,78 € |
| Année 16 | 552 284,46 € | 246 922,98 € | 6 063 070,32 € |
| Année 17 | 574 098,30 € | 225 109,14 € | 5 488 972,02 € |
| Année 18 | 596 773,71 € | 202 433,73 € | 4 892 198,31 € |
| Année 19 | 620 344,79 € | 178 862,65 € | 4 271 853,52 € |
| Année 20 | 644 846,84 € | 154 360,60 € | 3 627 006,68 € |
| Année 21 | 670 316,66 € | 128 890,78 € | 2 956 690,02 € |
| Année 22 | 696 792,51 € | 102 414,93 € | 2 259 897,51 € |
| Année 23 | 724 314,05 € | 74 893,39 € | 1 535 583,46 € |
| Année 24 | 752 922,62 € | 46 284,82 € | 782 660,84 € |
| Année 25 | 782 660,84 € | 16 546,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 777 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 022 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 287 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.