Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 797 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 704,87 € | 66 704,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 136 € / mois | 190 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 023 800 € | 13 821 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 938 € | 13 117 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 797 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 378,77 € | 491 079,67 € | 12 488 121,23 € |
| Année 2 | 321 598,43 € | 478 860,01 € | 12 166 522,80 € |
| Année 3 | 334 300,77 € | 466 157,67 € | 11 832 222,03 € |
| Année 4 | 347 504,79 € | 452 953,65 € | 11 484 717,24 € |
| Année 5 | 361 230,37 € | 439 228,07 € | 11 123 486,87 € |
| Année 6 | 375 498,07 € | 424 960,37 € | 10 747 988,80 € |
| Année 7 | 390 329,28 € | 410 129,16 € | 10 357 659,52 € |
| Année 8 | 405 746,29 € | 394 712,15 € | 9 951 913,23 € |
| Année 9 | 421 772,26 € | 378 686,18 € | 9 530 140,97 € |
| Année 10 | 438 431,22 € | 362 027,22 € | 9 091 709,75 € |
| Année 11 | 455 748,14 € | 344 710,30 € | 8 635 961,61 € |
| Année 12 | 473 749,03 € | 326 709,41 € | 8 162 212,58 € |
| Année 13 | 492 460,92 € | 307 997,52 € | 7 669 751,66 € |
| Année 14 | 511 911,89 € | 288 546,55 € | 7 157 839,77 € |
| Année 15 | 532 131,17 € | 268 327,27 € | 6 625 708,60 € |
| Année 16 | 553 148,99 € | 247 309,45 € | 6 072 559,61 € |
| Année 17 | 574 996,97 € | 225 461,47 € | 5 497 562,64 € |
| Année 18 | 597 707,89 € | 202 750,55 € | 4 899 854,75 € |
| Année 19 | 621 315,87 € | 179 142,57 € | 4 278 538,88 € |
| Année 20 | 645 856,29 € | 154 602,15 € | 3 632 682,59 € |
| Année 21 | 671 365,99 € | 129 092,45 € | 2 961 316,60 € |
| Année 22 | 697 883,25 € | 102 575,19 € | 2 263 433,35 € |
| Année 23 | 725 447,88 € | 75 010,56 € | 1 537 985,47 € |
| Année 24 | 754 101,25 € | 46 357,19 € | 783 884,22 € |
| Année 25 | 783 884,22 € | 16 572,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 797 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 279 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.