Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 798 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 744,71 € | 75 744,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 529 € / mois | 216 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 023 840 € | 13 821 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 950 € | 13 117 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 798 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 026,18 € | 469 910,34 € | 12 358 973,82 € |
| Année 2 | 455 684,72 € | 453 251,80 € | 11 903 289,10 € |
| Année 3 | 472 975,36 € | 435 961,16 € | 11 430 313,74 € |
| Année 4 | 490 922,11 € | 418 014,41 € | 10 939 391,63 € |
| Année 5 | 509 549,81 € | 399 386,71 € | 10 429 841,82 € |
| Année 6 | 528 884,34 € | 380 052,18 € | 9 900 957,48 € |
| Année 7 | 548 952,49 € | 359 984,03 € | 9 352 004,99 € |
| Année 8 | 569 782,13 € | 339 154,39 € | 8 782 222,86 € |
| Année 9 | 591 402,12 € | 317 534,40 € | 8 190 820,74 € |
| Année 10 | 613 842,50 € | 295 094,02 € | 7 576 978,24 € |
| Année 11 | 637 134,34 € | 271 802,18 € | 6 939 843,90 € |
| Année 12 | 661 309,96 € | 247 626,56 € | 6 278 533,94 € |
| Année 13 | 686 402,92 € | 222 533,60 € | 5 592 131,02 € |
| Année 14 | 712 448,03 € | 196 488,49 € | 4 879 682,99 € |
| Année 15 | 739 481,39 € | 169 455,13 € | 4 140 201,60 € |
| Année 16 | 767 540,51 € | 141 396,01 € | 3 372 661,09 € |
| Année 17 | 796 664,32 € | 112 272,20 € | 2 575 996,77 € |
| Année 18 | 826 893,20 € | 82 043,32 € | 1 749 103,57 € |
| Année 19 | 858 269,12 € | 50 667,40 € | 890 834,45 € |
| Année 20 | 890 834,45 € | 18 100,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 798 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 279 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 023 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.