Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 809 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 809,81 € | 75 809,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 727 € / mois | 216 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 720 € | 13 833 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 225 € | 13 129 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 809 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 809 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 403,48 € | 470 314,24 € | 12 369 596,52 € |
| Année 2 | 456 076,32 € | 453 641,40 € | 11 913 520,20 € |
| Année 3 | 473 381,86 € | 436 335,86 € | 11 440 138,34 € |
| Année 4 | 491 344,03 € | 418 373,69 € | 10 948 794,31 € |
| Année 5 | 509 987,73 € | 399 729,99 € | 10 438 806,58 € |
| Année 6 | 529 338,87 € | 380 378,85 € | 9 909 467,71 € |
| Année 7 | 549 424,30 € | 360 293,42 € | 9 360 043,41 € |
| Année 8 | 570 271,80 € | 339 445,92 € | 8 789 771,61 € |
| Année 9 | 591 910,39 € | 317 807,33 € | 8 197 861,22 € |
| Année 10 | 614 370,03 € | 295 347,69 € | 7 583 491,19 € |
| Année 11 | 637 681,90 € | 272 035,82 € | 6 945 809,29 € |
| Année 12 | 661 878,30 € | 247 839,42 € | 6 283 930,99 € |
| Année 13 | 686 992,84 € | 222 724,88 € | 5 596 938,15 € |
| Année 14 | 713 060,33 € | 196 657,39 € | 4 883 877,82 € |
| Année 15 | 740 116,92 € | 169 600,80 € | 4 143 760,90 € |
| Année 16 | 768 200,15 € | 141 517,57 € | 3 375 560,75 € |
| Année 17 | 797 348,98 € | 112 368,74 € | 2 578 211,77 € |
| Année 18 | 827 603,87 € | 82 113,85 € | 1 750 607,90 € |
| Année 19 | 859 006,75 € | 50 710,97 € | 891 601,15 € |
| Année 20 | 891 601,15 € | 18 116,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 809 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 708 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 599 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.