Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 812 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 351,22 € | 92 351,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 279 852 € / mois | 263 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 000 € | 13 837 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 313 € | 13 132 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 812 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 655 202,09 € | 453 012,55 € | 12 157 297,91 € |
| Année 2 | 679 317,90 € | 428 896,74 € | 11 477 980,01 € |
| Année 3 | 704 321,38 € | 403 893,26 € | 10 773 658,63 € |
| Année 4 | 730 245,12 € | 377 969,52 € | 10 043 413,51 € |
| Année 5 | 757 123,02 € | 351 091,62 € | 9 286 290,49 € |
| Année 6 | 784 990,22 € | 323 224,42 € | 8 501 300,27 € |
| Année 7 | 813 883,14 € | 294 331,50 € | 7 687 417,13 € |
| Année 8 | 843 839,47 € | 264 375,17 € | 6 843 577,66 € |
| Année 9 | 874 898,40 € | 233 316,24 € | 5 968 679,26 € |
| Année 10 | 907 100,53 € | 201 114,11 € | 5 061 578,73 € |
| Année 11 | 940 487,94 € | 167 726,70 € | 4 121 090,79 € |
| Année 12 | 975 104,17 € | 133 110,47 € | 3 145 986,62 € |
| Année 13 | 1 010 994,55 € | 97 220,09 € | 2 134 992,07 € |
| Année 14 | 1 048 205,90 € | 60 008,74 € | 1 086 786,17 € |
| Année 15 | 1 086 786,17 € | 21 427,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 812 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 750 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 025 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 281 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.