Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 818 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 811,72 € | 66 811,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 460 € / mois | 190 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 440 € | 13 843 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 450 € | 13 138 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 818 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 874,31 € | 491 866,33 € | 12 508 125,69 € |
| Année 2 | 322 113,54 € | 479 627,10 € | 12 186 012,15 € |
| Année 3 | 334 836,23 € | 466 904,41 € | 11 851 175,92 € |
| Année 4 | 348 061,42 € | 453 679,22 € | 11 503 114,50 € |
| Année 5 | 361 808,97 € | 439 931,67 € | 11 141 305,53 € |
| Année 6 | 376 099,50 € | 425 641,14 € | 10 765 206,03 € |
| Année 7 | 390 954,50 € | 410 786,14 € | 10 374 251,53 € |
| Année 8 | 406 396,21 € | 395 344,43 € | 9 967 855,32 € |
| Année 9 | 422 447,85 € | 379 292,79 € | 9 545 407,47 € |
| Année 10 | 439 133,48 € | 362 607,16 € | 9 106 273,99 € |
| Année 11 | 456 478,13 € | 345 262,51 € | 8 649 795,86 € |
| Année 12 | 474 507,87 € | 327 232,77 € | 8 175 287,99 € |
| Année 13 | 493 249,75 € | 308 490,89 € | 7 682 038,24 € |
| Année 14 | 512 731,86 € | 289 008,78 € | 7 169 306,38 € |
| Année 15 | 532 983,50 € | 268 757,14 € | 6 636 322,88 € |
| Année 16 | 554 034,99 € | 247 705,65 € | 6 082 287,89 € |
| Année 17 | 575 917,98 € | 225 822,66 € | 5 506 369,91 € |
| Année 18 | 598 665,29 € | 203 075,35 € | 4 907 704,62 € |
| Année 19 | 622 311,06 € | 179 429,58 € | 4 285 393,56 € |
| Année 20 | 646 890,78 € | 154 849,86 € | 3 638 502,78 € |
| Année 21 | 672 441,33 € | 129 299,31 € | 2 966 061,45 € |
| Année 22 | 699 001,08 € | 102 739,56 € | 2 267 060,37 € |
| Année 23 | 726 609,87 € | 75 130,77 € | 1 540 450,50 € |
| Année 24 | 755 309,15 € | 46 431,49 € | 785 141,35 € |
| Année 25 | 785 141,35 € | 16 598,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 818 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 891 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 025 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 450 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.