Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 818 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 863,08 € | 75 863,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 888 € / mois | 216 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 440 € | 13 843 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 450 € | 13 138 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 818 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 712,26 € | 470 644,70 € | 12 378 287,74 € |
| Année 2 | 456 396,86 € | 453 960,10 € | 11 921 890,88 € |
| Année 3 | 473 714,53 € | 436 642,43 € | 11 448 176,35 € |
| Année 4 | 491 689,30 € | 418 667,66 € | 10 956 487,05 € |
| Année 5 | 510 346,12 € | 400 010,84 € | 10 446 140,93 € |
| Année 6 | 529 710,85 € | 380 646,11 € | 9 916 430,08 € |
| Année 7 | 549 810,37 € | 360 546,59 € | 9 366 619,71 € |
| Année 8 | 570 672,57 € | 339 684,39 € | 8 795 947,14 € |
| Année 9 | 592 326,36 € | 318 030,60 € | 8 203 620,78 € |
| Année 10 | 614 801,78 € | 295 555,18 € | 7 588 819,00 € |
| Année 11 | 638 130,01 € | 272 226,95 € | 6 950 688,99 € |
| Année 12 | 662 343,43 € | 248 013,53 € | 6 288 345,56 € |
| Année 13 | 687 475,61 € | 222 881,35 € | 5 600 869,95 € |
| Année 14 | 713 561,41 € | 196 795,55 € | 4 887 308,54 € |
| Année 15 | 740 637,01 € | 169 719,95 € | 4 146 671,53 € |
| Année 16 | 768 739,99 € | 141 616,97 € | 3 377 931,54 € |
| Année 17 | 797 909,29 € | 112 447,67 € | 2 580 022,25 € |
| Année 18 | 828 185,45 € | 82 171,51 € | 1 751 836,80 € |
| Année 19 | 859 610,40 € | 50 746,56 € | 892 226,40 € |
| Année 20 | 892 226,40 € | 18 129,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 818 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 816 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 752 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 025 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 450 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.