Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 874,91 € | 75 874,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 924 € / mois | 216 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 600 € | 13 845 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 500 € | 13 140 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 780,79 € | 470 718,13 € | 12 380 219,21 € |
| Année 2 | 456 467,96 € | 454 030,96 € | 11 923 751,25 € |
| Année 3 | 473 788,34 € | 436 710,58 € | 11 449 962,91 € |
| Année 4 | 491 765,91 € | 418 733,01 € | 10 958 197,00 € |
| Année 5 | 510 425,63 € | 400 073,29 € | 10 447 771,37 € |
| Année 6 | 529 793,41 € | 380 705,51 € | 9 917 977,96 € |
| Année 7 | 549 896,05 € | 360 602,87 € | 9 368 081,91 € |
| Année 8 | 570 761,50 € | 339 737,42 € | 8 797 320,41 € |
| Année 9 | 592 418,64 € | 318 080,28 € | 8 204 901,77 € |
| Année 10 | 614 897,59 € | 295 601,33 € | 7 590 004,18 € |
| Année 11 | 638 229,46 € | 272 269,46 € | 6 951 774,72 € |
| Année 12 | 662 446,66 € | 248 052,26 € | 6 289 328,06 € |
| Année 13 | 687 582,72 € | 222 916,20 € | 5 601 745,34 € |
| Année 14 | 713 672,62 € | 196 826,30 € | 4 888 072,72 € |
| Année 15 | 740 752,44 € | 169 746,48 € | 4 147 320,28 € |
| Année 16 | 768 859,79 € | 141 639,13 € | 3 378 460,49 € |
| Année 17 | 798 033,67 € | 112 465,25 € | 2 580 426,82 € |
| Année 18 | 828 314,51 € | 82 184,41 € | 1 752 112,31 € |
| Année 19 | 859 744,35 € | 50 754,57 € | 892 367,96 € |
| Année 20 | 892 367,96 € | 18 132,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 820 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 840 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.