Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 838 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 538,62 € | 92 538,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 420 € / mois | 264 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 080 € | 13 865 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 963 € | 13 159 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 656 531,61 € | 453 931,83 € | 12 181 968,39 € |
| Année 2 | 680 696,36 € | 429 767,08 € | 11 501 272,03 € |
| Année 3 | 705 750,55 € | 404 712,89 € | 10 795 521,48 € |
| Année 4 | 731 726,92 € | 378 736,52 € | 10 063 794,56 € |
| Année 5 | 758 659,34 € | 351 804,10 € | 9 305 135,22 € |
| Année 6 | 786 583,11 € | 323 880,33 € | 8 518 552,11 € |
| Année 7 | 815 534,61 € | 294 928,83 € | 7 703 017,50 € |
| Année 8 | 845 551,75 € | 264 911,69 € | 6 857 465,75 € |
| Année 9 | 876 673,75 € | 233 789,69 € | 5 980 792,00 € |
| Année 10 | 908 941,18 € | 201 522,26 € | 5 071 850,82 € |
| Année 11 | 942 396,33 € | 168 067,11 € | 4 129 454,49 € |
| Année 12 | 977 082,82 € | 133 380,62 € | 3 152 371,67 € |
| Année 13 | 1 013 046,04 € | 97 417,40 € | 2 139 325,63 € |
| Année 14 | 1 050 332,89 € | 60 130,55 € | 1 088 992,74 € |
| Année 15 | 1 088 992,74 € | 21 471,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 838 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 396 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.