Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 838 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 984,41 € | 75 984,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 256 € / mois | 217 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 080 € | 13 865 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 963 € | 13 159 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 415,52 € | 471 397,40 € | 12 398 084,48 € |
| Année 2 | 457 126,79 € | 454 686,13 € | 11 940 957,69 € |
| Année 3 | 474 472,15 € | 437 340,77 € | 11 466 485,54 € |
| Année 4 | 492 475,67 € | 419 337,25 € | 10 974 009,87 € |
| Année 5 | 511 162,34 € | 400 650,58 € | 10 462 847,53 € |
| Année 6 | 530 558,05 € | 381 254,87 € | 9 932 289,48 € |
| Année 7 | 550 689,72 € | 361 123,20 € | 9 381 599,76 € |
| Année 8 | 571 585,28 € | 340 227,64 € | 8 810 014,48 € |
| Année 9 | 593 273,68 € | 318 539,24 € | 8 216 740,80 € |
| Année 10 | 615 785,06 € | 296 027,86 € | 7 600 955,74 € |
| Année 11 | 639 150,59 € | 272 662,33 € | 6 961 805,15 € |
| Année 12 | 663 402,74 € | 248 410,18 € | 6 298 402,41 € |
| Année 13 | 688 575,13 € | 223 237,79 € | 5 609 827,28 € |
| Année 14 | 714 702,65 € | 197 110,27 € | 4 895 124,63 € |
| Année 15 | 741 821,56 € | 169 991,36 € | 4 153 303,07 € |
| Année 16 | 769 969,48 € | 141 843,44 € | 3 383 333,59 € |
| Année 17 | 799 185,45 € | 112 627,47 € | 2 584 148,14 € |
| Année 18 | 829 510,00 € | 82 302,92 € | 1 754 638,14 € |
| Année 19 | 860 985,22 € | 50 827,70 € | 893 652,92 € |
| Année 20 | 893 652,92 € | 18 158,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 838 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 062 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.