Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 863 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 715,22 € | 92 715,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 955 € / mois | 264 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 040 € | 13 892 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 575 € | 13 184 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 863 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 863 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 657 784,56 € | 454 798,08 € | 12 205 215,44 € |
| Année 2 | 681 995,43 € | 430 587,21 € | 11 523 220,01 € |
| Année 3 | 707 097,44 € | 405 485,20 € | 10 816 122,57 € |
| Année 4 | 733 123,35 € | 379 459,29 € | 10 082 999,22 € |
| Année 5 | 760 107,21 € | 352 475,43 € | 9 322 892,01 € |
| Année 6 | 788 084,25 € | 324 498,39 € | 8 534 807,76 € |
| Année 7 | 817 091,02 € | 295 491,62 € | 7 717 716,74 € |
| Année 8 | 847 165,45 € | 265 417,19 € | 6 870 551,29 € |
| Année 9 | 878 346,82 € | 234 235,82 € | 5 992 204,47 € |
| Année 10 | 910 675,87 € | 201 906,77 € | 5 081 528,60 € |
| Année 11 | 944 194,82 € | 168 387,82 € | 4 137 333,78 € |
| Année 12 | 978 947,52 € | 133 635,12 € | 3 158 386,26 € |
| Année 13 | 1 014 979,37 € | 97 603,27 € | 2 143 406,89 € |
| Année 14 | 1 052 337,41 € | 60 245,23 € | 1 091 069,48 € |
| Année 15 | 1 091 069,48 € | 21 512,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 863 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 901 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 356 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.